Question 1

מה ההבדל בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים?

Accepted Answer

קרן פנסיה היא מוצר קולקטיבי עם דמי ניהול נמוכים (0.2-0.5%) וביטוח שאירים מובנה. ביטוח מנהלים הוא פוליסה אישית עם דמי ניהול גבוהים יותר (0.5-1.5%) אבל גמישות רבה יותר בבחירת כיסויים. לרוב העובדים, קרן פנסיה משתלמת יותר.

Question 2

כמה צריך לחסוך לפנסיה?

Accepted Answer

ההפרשה לפנסיה כוללת 6% מהעובד ו-6.5% מהמעסיק לפנסיה (בנוסף המעסיק מפריש לפיצויים). כלל אצבע: כדי לשמור על רמת חיים דומה בפרישה, צריך לצבור 70-80% מהשכר האחרון כהכנסה חודשית. ככל שמתחילים מוקדם יותר, הריבית דריבית עובדת לטובתכם.

Question 3

האם אפשר למשוך כספי פנסיה לפני גיל פרישה?

Accepted Answer

משיכה מוקדמת אפשרית במקרים מיוחדים: מצב רפואי, הכנסה נמוכה מאוד, או אחרי 5 שנים ללא עבודה. משיכה מוקדמת כרוכה במס של עד 35% ופוגעת משמעותית בחיסכון לפרישה. עדיף להימנע ככל האפשר.

Question 4

איך לבחור קרן פנסיה?

Accepted Answer

בדקו 3 דברים: דמי ניהול (ככל שנמוכים יותר טוב), תשואה ממוצעת ב-5 שנים אחרונות, ואיכות השירות. ניתן להשוות קרנות באתר משרד האוצר. כדאי גם לבדוק את הכיסוי הביטוחי (נכות ושאירים) ואפשרויות מסלולי השקעה.

Question 5

מה זה קרן השתלמות ואיך היא קשורה לפנסיה?

Accepted Answer

קרן השתלמות היא חיסכון לטווח בינוני (6 שנים לשכירים ולעצמאים למשיכה כללית, 3 שנים למטרת השתלמות) עם הטבת מס. היא לא קשורה ישירות לפנסיה, אבל מהווה שכבת חיסכון נוספת. לאחר תקופת ההמתנה, הכסף פטור ממס רווחי הון עד תקרה מסוימת.

פנסיה

השוואת קרנות פנסיה: תשואות, דמי ניהול וגודל קרן

כתבות אחרונות

תכנון פרישה 2026: כך תמקסמו את הנטו עם שינויי המיסוי החדשים

פנסיה והשתלמות: החיסכון המועדף עם פטורי המס לעובדי "הייטק"

פנסיה תקציבית ושכר 48,700 ש"ח: ההטבות המלאות של חברי כנסת

משיכת כספי פנסיה לפני גיל פרישה: מה המס שתשלם?

שאלות ותשובות